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開設(shè)美國銀行帳號服務(wù)
開設(shè)美國銀行帳號服務(wù)
開設(shè)美國銀行帳號服務(wù)
今天的美國銀行完全實(shí)現(xiàn)自動化、信息化、現(xiàn)代化，掌握著存儲者和借貸者的大量詳盡資料，工作既迅速又準(zhǔn)確。
美國所有的國家銀行和各州特許銀行都屬于聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司。任何銀行宣告破產(chǎn)，存款在 l0 萬元以內(nèi)的儲戶都會得到聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司的賠償。超過 10 萬元存款的儲戶就要等侯銀行變賣財(cái)產(chǎn)后，根據(jù)情況收回自己的存款。一般情況是，一家銀行倒閉，往往被別的銀行或財(cái)團(tuán)吃掉：存款人的利益不會受什么損失。
外國人在美國銀行開立戶頭，按照要求需要提供兩個或以上的身份證件，對于外國人往往要求出示來美簽證時間或社會安全號碼，通常證件是指護(hù)照、駕駛執(zhí)照或?qū)W生證等，以證明開戶人的身份。
開戶手續(xù)
1. 兩個證件。 比如包括：護(hù)照、駕照、學(xué)生證、信用卡。
2. 商業(yè)帳號還要提供商業(yè)注冊證明，股東證件。
3. 地址。也可以提供P. O. Box 地址或代理收信地址，港盛提供信箱服務(wù)。
4. 電話。 港盛提供電話服務(wù)。
5. 開戶存款。支票帳戶有多種計(jì)劃，可從100至2000美元都有。商業(yè)帳號通常是2500美元左右。
6. 開設(shè)公司的商業(yè)銀行帳戶，必須有美國聯(lián)邦稅號，本公司可代辦聯(lián)邦稅號。
港盛國際可代為辦理銀行開戶：
美國NATIONAL CITY BANK(中文: 克利夫蘭國民城市銀行)公司開戶所需要的資料說明
1. 首先要先注冊一間美國公司(50個州都可以), 如果不是委托我公司注冊的公司, 請掃描注冊證書及股東資料至: [email protected]進(jìn)行驗(yàn)證.
2. 掃描股東的護(hù)照和正面帶有其姓名拼音的銀行卡（通常是信用卡，中國的外國的各大銀行都可辦理到）
3. 提交銀行要求的100美元開戶最低存款額(我公司代收, 開戶成功后打在客戶美國銀行的新帳戶上)
4. 美國銀行開戶本公司的服務(wù)費(fèi)用為RMB6500（含6次快遞費(fèi)用）, 不需要客人親自去美國, 只需要在一些開戶文件上簽名即可, 再將簽名快遞到美國.
5. 開戶成功后, 銀行將發(fā)給客戶支票本和提款卡(VISA), 帳戶的密碼由客戶自己掌握, 可在網(wǎng)上修改密碼.
6. 如果還需要開通”網(wǎng)上跨國轉(zhuǎn)帳”功能, 把錢自由的通過電腦匯往世界各地, 開通此功能費(fèi)用為RMB1800, 開通后, 銀行將發(fā)給客戶一個安全讀碼器, 其帳戶的密碼隨時變更, 只有客戶掌握. 開通后, 銀行每月收取25美元的服務(wù)費(fèi), 每筆22美元.
7. 克利夫蘭國民城市銀行的網(wǎng)站是: www.nationalcity.com
本公司還可以開立美國花旗銀行的帳戶， 費(fèi)用RMB7500。
美國銀行的活期存款分為普通存款、有息支票、無息支票等。
普通存款可以每天存入或提出：利息低。開有息支票戶的須在銀行保持一定數(shù)額的存款，否則就不能開有息支票戶。開無息支票戶有 100 萬存款即可。有的銀行給新開戶送支票，有的銀行要客戶自己買。無息支票的樣式很多，價錢也不等。
定期存款也有很多種，不同的銀行也有各種不同的存款計(jì)劃。存款有長期的，也有短期的。比如就有一種存款期限 9 天，要求最少存入 7500 美元的存款計(jì)劃。個人定期存款，要求每年存人 2000 元，只有到 59 歲那年才能取出。中途取款要受到銀行罰款，還要被政府罰 10 ％的稅。這種個人定期存款在美國只有有收入的人才能開戶。還有一種定期存款，要求存款額至少為 l 萬美元，最多為 10 萬美元，存款期限是六個月，利息較高。在美國銀行存款 10 萬元以上的利息率，存款人可以跟銀行協(xié)商。雙方同意就行。
在美國不但個人可以在銀行存款，而且也可以向銀行借錢。但借錢要有一定條件，這就是有較高的收入或較好的信用。一個人不敷出或者收支相抵的家庭是很難向銀行借到錢的，因?yàn)殂y行不是福利機(jī)構(gòu)，它借錢的唯一目的就是賺錢。
為了方便顧客，提高工作效率，美國稍具規(guī)模的銀行，都裝有ATM 。銀行客戶可以申請有VISA 標(biāo)記的ATM銀行卡。有了ATM銀行卡就十分方便，無論銀行上班下班均可存款與取款，還可以持卡消費(fèi)，比如購物、加油、通常沒有特別的限制，可以在任何地方使用。
銀行服務(wù)項(xiàng)目
用支票作通貨
在美國生活，人們時時刻刻都離不開支票， 90 ％以上的收支都不用現(xiàn)金，而用支票?？梢哉f，人類已從用貝殼、貴金屬、紙幣作為通貨進(jìn)入了用支票或信用卡作通貨的時代。多數(shù)美國人都在自己選擇的銀行開一個支票帳戶，有了一個銀行支票帳號后，所有的包括工資在內(nèi)的收入就都可以直接進(jìn)入這個帳戶。同時很大一部分開支也都可以由支票支付。用支票支付首先要填好支票，寫上收款人單位或姓名，然后簽上名，用普通郵件寄給收款人。收款人接到支票后在支票背面簽字，并將支票交給他的銀行，通過銀行間票據(jù)交換，你付的款就轉(zhuǎn)移到收款人帳下。到月底，銀行會將一個月內(nèi)你所開出的支票全部寄回給你，這時支票實(shí)際上起到了收據(jù)的作用。
美國的職工有按月、按周等不同發(fā)工資方式，在發(fā)薪日，每個人領(lǐng)到的是一張由所在單位簽發(fā)的支票。支票被裝在密閉的信封中，支票上面用電子計(jì)算機(jī)打印著領(lǐng)薪人的姓名、社會安全號和實(shí)發(fā)的工資數(shù)。支票的副聯(lián)上則列出此人在這 l 到 2 周內(nèi)工作的時間以及應(yīng)發(fā)、已發(fā)、應(yīng)扣、已扣和實(shí)發(fā)工資數(shù)。持此支票以及個人證件，也在指定的銀行即可領(lǐng)取現(xiàn)款。
使用支票除了節(jié)省了時間和精力上的損耗外，還有很多顯而易見的好處：一是只要你的帳戶上確有存款，就可立即用支票付款，而不像用現(xiàn)款時由于銀行現(xiàn)款不足而提不出，往往耽誤使用。二是支票必須簽字才有效，因而可以避免由于鈔票的進(jìn)誰的口袋便歸誰所有的特點(diǎn)所帶來偷鈔票、搶鈔票等造成的損失，而且用支票支付每一筆帳都有記錄留下，違法的交易只能用現(xiàn)款進(jìn)行，使金額巨大的非法現(xiàn)金交易成為不便之事。三是支票從一個帳戶轉(zhuǎn)到另一個帳戶，始終在銀行的資金運(yùn)行中，因而不斷地產(chǎn)生利息，不像鈔票在口袋里的滯留延誤了資金的使用，也喪失了利息。
隨著現(xiàn)代金融制度的建立和發(fā)展，信用關(guān)系已成為共同遵守的制度。即使這樣，為了避免萬一發(fā)生的支票的流弊，諸如郵寄支票丟失被人冒領(lǐng)、收款一方到頭來收進(jìn)一張空頭支票、假造簽名冒領(lǐng)別人的錢……美國建立起相應(yīng)的一套制度。例如用支票買東西要出示有照片的身份證明。對在支票使用上的不軌行為，懲罰是非?？量痰?，他將會由于被銀行或保險(xiǎn)公司的檔案記上了一筆而失去在社會上立足的起碼條件。
服務(wù)于旅行和郵購
出國旅游，旅行支票則大顯身手了。旅行支票上有兩個簽字的空檔，一個空檔是從銀行購得旅行支票時便簽上名字的，另一個則是用支票付款時當(dāng)著收款人員的面簽上名字的，當(dāng)收款人確認(rèn)兩個簽字一致時，支票的使用就有效。旅行支票購買者只需花 1 ％的手續(xù)費(fèi)，即可買下票面額為 20 到 l000 美元的旅行支票，而銀行則從購票到付款這一段時間內(nèi)的利息中賺了錢，真是雙方各得其所。
在美國發(fā)達(dá)的郵購服務(wù)中，銀行也起了一定的作用。一些不太貴的小商品均采用支票郵購。住戶倘若對外地商店寄來的各種各樣的商品廣告產(chǎn)生興趣而有意購買的話，就可按廣告上的價格和地址把支票寄去。不久，郵遞員就會把商品送到家門口。對那些較貴的商品則要求用信用卡支付。用支票匯款省力省費(fèi)用。既不用跑郵局和銀行，又可以省去手續(xù)費(fèi)，而且安全可靠，用平信寄出即使信丟了其它人也無法冒領(lǐng)。
ATM 自動取款機(jī)
日常生活中有一些零星開銷用支票反而不便利，因而到銀行提現(xiàn)款仍是不可避免的。為了方便儲戶在銀行休息時存、取款，也為了降低銀行雇傭大批職員的成本開銷，許多銀行都在銀行、大的超級市場和鬧市區(qū)的街頭巷尾設(shè)置了自動取款機(jī)。凡在這些銀行有儲蓄存款的儲戶在開戶后的一周左右，會收到從銀行寄來的兩封信。第一封信附有一張用硬塑料片制成的電子儲蓄卡，上面用字模壓制出儲戶的姓名和帳號、下面是一條磁性記錄帶。第二封信通知儲戶一個 4 位數(shù)的密碼，信中提醒儲戶牢記在心并立即將此信銷毀。有了電子儲蓄卡和密碼，儲戶就可以在任何時候從自動取款機(jī)里存、取款了。全美國還有一套各個銀行共同使用的聯(lián)網(wǎng)機(jī)，你在別的州旅行時同樣可以向自己的銀行支取現(xiàn)款，收取的手續(xù)費(fèi)僅 1 美元，在帳戶上自動扣除。
為儲戶提供的服務(wù)
銀行為儲戶提供各種服務(wù)。銀行的儲蓄業(yè)務(wù)品種有一般的活期、定期、定額存款，另外還有為子女將來上大學(xué)；個人退休養(yǎng)老金的儲蓄等等。就對一般市民而言，數(shù)量最大的儲蓄服務(wù)是支票存款和儲蓄存款。支票存款的用途是儲戶可以用該銀行的支票付款。在美國，支票的用途很多，包括房租、水電、煤氣和電話費(fèi)以及在商店和超級市場購物都可以用支票支付。一般情況下，儲戶都同時選擇支票存款和儲蓄存款，把每月需要支付的錢存在前一項(xiàng)目下，而把暫時不用的錢存入儲蓄存款。儲蓄存款的利息較高，支票存款的利息很低，對于每月開支票數(shù)超過一定限額的儲戶，銀行不付利息。對一般居民，銀行則規(guī)定一定限額，在限額以下時銀行仍付息，但當(dāng)支票數(shù)超過此限額時，銀行就對超額數(shù)收取服務(wù)費(fèi)。存款人在開帳戶時必須出示自己的證件，存款人不得以假名或以他人名義在銀行存款，銀行將這些證件復(fù)印后存盤。
上門服務(wù)的機(jī)構(gòu)——流動銀行
在美國，便利于顧客的服務(wù)項(xiàng)目遠(yuǎn)不止自動取款機(jī)。近年來，在美國街頭、在證券公司等客戶的身邊還出現(xiàn)了新型的上門服務(wù)的項(xiàng)目——流動銀行服務(wù)。這種流動銀行由美國田納西州杰克森市的第一國民銀行推出，由一部卡車改裝而成，卡車的每邊各設(shè)置兩個出納窗口，卡車每天都在購物中心、工廠、社區(qū)之間巡回，上門為顧客服務(wù)。
流動銀行在美國已得到推廣，紐約市的華友銀行、新墨西哥州阿布奎基市的第一國民銀行都陸續(xù)推出這種服務(wù)。新墨西哥州阿布奎基市的第一國民銀行是將一輛旅游拖車改裝成流動銀行，車上有一名負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的主管，顧客上車便可以辦理事務(wù)。華友銀行則將裝有手提自動提款機(jī)的推車置于公司大客戶的會議室、電梯口以及自助餐廳等處，供客戶使用。使用自動提款機(jī)的公司每小時只要付 450 美元，比親自到銀行辦事既省力省時，又減少了成本。受到這種服務(wù)的有 CBS 、美林證券、協(xié)利證券等公司大客戶的員工和顧客，當(dāng)然，對銀行來說，也大大地拓展了業(yè)務(wù)。
網(wǎng)上銀行
目前大多數(shù)美國的銀行提供網(wǎng)上銀行服務(wù)。便于客戶在任何地方可以查詢帳戶資料、轉(zhuǎn)帳、匯款、預(yù)定服務(wù)等等。特別是方便國際客戶的銀行服務(wù)。
美國寬帶網(wǎng)的迅速普及和銀行對網(wǎng)上服務(wù)的大力促銷使美國網(wǎng)上銀行越來越普及，網(wǎng)上支付發(fā)展迅速，目前已經(jīng)有 3700 萬美國人使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，約占美國互聯(lián)網(wǎng)用戶的 32% 。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)比其它金融活動更能夠吸引各種各樣的用戶群，例如網(wǎng)上購買和銷售業(yè)務(wù)、查找金融信息等越來越多的家庭從僅僅在網(wǎng)上查看帳戶變?yōu)楦嗟氖褂镁€上支付，使用線上付款大體上變得更舒服的，更多的家庭將專注線上銀行業(yè)。
美鈔的修補(bǔ)和識別
在美國聯(lián)邦鑄造印刷局里，曾經(jīng)發(fā)生過這樣一件事，一位農(nóng)民捧著一副血淋淋的牛胃前來求助，該局所屬的貨幣標(biāo)準(zhǔn)室里受過專門訓(xùn)練的技師，用各式各樣的鑷子、小刀、針線及特殊儀器設(shè)備，從牛胃里取出并修補(bǔ)了數(shù)百美元的鈔票，使這些鈔票起死回生。
聯(lián)邦鑄造印刷局是一個專門負(fù)責(zé)修補(bǔ)、挽救毀損鈔票的機(jī)構(gòu)，凡遭到掩埋、焚燒、撕裂，或是已呈腐化、污染的美鈔，都是這個機(jī)構(gòu)的?？汀Τ钟心軓?fù)原 51 ％以上的鈔票的顧客，聯(lián)邦鑄造印刷局都一概不拒收進(jìn)，并調(diào)換新的鈔票給對方。
以往，識別假鈔用紫外線鑒別儀，但使用時需要對鈔票的顏色做出主觀的判斷?，F(xiàn)在，一種像鋼筆一樣的更先進(jìn)的辨鈔儀器問世了。這種“檢測筆”是通過檢查鈔票上的磁性微粒來識別美鈔的。這些磁性微粒埋置在各種紙幣的某些預(yù)定的部位，并含在印墨之中?！皺z測筆”使用電子線路檢查鈔票上是否有磁性微粒以及是否在其事先固定的位置上。在檢查中先將這種“筆”的開關(guān)燈打開，然后在鈔票的兩個不同點(diǎn)上來回磨擦，指示燈將顯示出磁性微粒是否埋在這些點(diǎn)上。如果“檢測筆”顯示出一點(diǎn)上有磁性微粒，另一點(diǎn)上卻沒有，鈔票便是真的。這種檢測器使用方便，效果靈驗(yàn)，不需再靠使用者對顏色做主觀判斷了。
反抵押貸款
在美國，有相當(dāng)多的辛苦一生掙錢買下住房的居民，雖已付清購房的抵押分期付款，房子的價值也比原先買價增加，但高昂的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)稅等使他們有限的固定工資收入人不敷出，他們往往成為“房子富翁，現(xiàn)金窮人”，有的不得不瀕臨賣掉房子的命運(yùn)。然而，金融界為這些居民提供了一種新的生計(jì)——反抵押貸款。
反抵押貸款是給房主每月一筆固定的貸款，房主繼續(xù)獲得居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)。這種月固定貸款一直延續(xù)到房主去世。當(dāng)房主去世后，由財(cái)產(chǎn)出售所得還清貸款本息。反抵押貸款與常規(guī)的產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)貸款不同之處是，后者是給房主一大筆錢，然后按月分期償還。而反抵押貸款是平均每月給房主一筆錢，而還本付息則是借款人去世后留給財(cái)產(chǎn)律師去處理的事，加上由于是貸款，又可免稅。另外，在任何情況下，全部房產(chǎn)在名義上都屬于房主所有，因而只有當(dāng)房子出賣時，才會產(chǎn)生不動產(chǎn)轉(zhuǎn)移稅。這些，給購房人帶來了心理負(fù)擔(dān)減輕的感受和好處。反抵押貸款是的 80 年代中期新澤西州勞瑞山的一家銀行創(chuàng)立的，如今，反抵押貸款在美國日趨興旺。進(jìn)入 90 年代，這家銀行已有 4000 多個反抵押貸款客戶。平均每戶得到每月 800 美元的貸款。 1989 又有兩家銀行安排了 800 個新反抵押貸款客戶。為了鼓勵更多的銀行和信用機(jī)構(gòu)為居民提供反抵扦貸款，美國聯(lián)邦住房和城市發(fā)展部同意在全國范圍內(nèi)為銀行提供的 2500 戶小額反抵押貸款客戶保險(xiǎn)。
通常，銀行每月付給房主的貸款額取決的因素有：借款人年齡 ( 通常 62 歲或以上 ) ；生命期望值；房產(chǎn)現(xiàn)在價值；預(yù)計(jì)房主去世時房產(chǎn)的價值；房主希望放棄的房子產(chǎn)權(quán)份額。反抵押貸款的收入比一般抵押貸款收入稍高一點(diǎn)，銀行的總目標(biāo)是以 11 ． 5 ％的利息收回貸款。實(shí)際上，反抵押貸款有一種賭博的性質(zhì)，就是說，在房主倘若比預(yù)期的壽命活得長，或房產(chǎn)并不像預(yù)計(jì)的那樣升值的情況下，實(shí)際回收的貸款利息就低于 ll.5 ％，甚至連本金都收不回來；相反；銀行則將得到額外收入。銀行在房子賣掉以后除了得到本金和利息，還將得到房產(chǎn)升值屬銀行產(chǎn)權(quán)的應(yīng)得部分。
但是，對待這種反抵押貸款也得慎重行事，假若中途毀約、提前出售房產(chǎn)的話，將受到比其它貸款都要重的懲罰，房主不但要付清已借貸款的全部利息，而且還被罰款，在房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)全是銀行的情況下，貸款期內(nèi)房產(chǎn)升值的全部金額將都?xì)w銀行所有。另外，房主最好以保留一部分房產(chǎn)權(quán)為宜，這樣還可在應(yīng)付突然的醫(yī)療費(fèi)用支出等時另外借錢。
其它業(yè)務(wù)
１、存款證明：有時辦理外國簽證，成立公司或是重新申請學(xué)校需要財(cái)力證明。這時可向銀行申請存款證明，通常要收費(fèi)，而且要等一段作業(yè)時間。
２、現(xiàn)金匯票(money order)：與郵局的現(xiàn)金匯票不同之處在于銀行收費(fèi)比較高（郵
局只要七十五分，銀行要幾塊錢），銀行可購金額的上限比郵局匯票高，郵局的現(xiàn)金匯票每張金額最多七百元，可同時購買數(shù)張。
３、銀行本票(Cashier's check)：由于保證受款人一定可以從開票銀行領(lǐng)到那筆款
項(xiàng)，通常金額比較大的交易會要求用銀行本票（例如：買車）。銀行本票上會打上受款人的名字。收費(fèi)一般在十元以下。
４、旅行支票(Traveller's check)：
５、繳稅單與繳稅說明(Tax forms)：繳稅季節(jié)來臨時，銀行會備有各種不同的稅單
與附帶的說明書，可自由拿取。銀行也會把過去一年我們在該銀行獲得的利息統(tǒng)計(jì)起來，寄給我們一份報(bào)告，供申報(bào)所得稅之用。
６、銅板換鈔票：如果積了很多銅板想換成紙鈔怎么辦？銀行備有專門裝銅板的圓筒紙袋，標(biāo)有銅板種類與該紙袋內(nèi)的金額。把正確銅板數(shù)裝入紙袋，兩邊用膠布封起來就可以拿到銀行去換回紙鈔，這也是一種「回收」(recycle)。
美國商業(yè)銀行的管理
美國管理銀行業(yè)的一個重要方面就是審查商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和遵守銀行法規(guī)和各項(xiàng)管理法規(guī)的情況。檢查銀行的機(jī)關(guān)有通貨總監(jiān)或州的主管部門、聯(lián)邦儲備銀行或聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司。檢查銀行的最重要的項(xiàng)目是對各項(xiàng)放款的估價，包括貸款是否違反法律或規(guī)章制度、企業(yè)貸款是否提供應(yīng)有的財(cái)務(wù)報(bào)表等等。在檢查中，檢查員一絲不茍地逐筆審核，一分錢也不放過。根據(jù)檢查結(jié)果，商業(yè)銀行的貸款分為“不符合標(biāo)準(zhǔn)的貸款”、“靠不住的貸款”和“倒帳”三種?！暗箮ぁ奔粗覆荒苁栈氐馁J款，應(yīng)從銀行報(bào)表上所列資產(chǎn)額中剔除；“靠不住的貸款”被認(rèn)為是要受點(diǎn)損失，但損失多少不能確定；“不符合標(biāo)準(zhǔn)的貸款”則有些風(fēng)險(xiǎn)，如不加糾正可能給銀行帶來某些損失。此外，美國各級管理銀行當(dāng)局還十分重視檢查銀行的資本帳戶，考察銀行的資本額是否適當(dāng)。對于商業(yè)銀行來說，則面臨著如何處理好銀行資產(chǎn)負(fù)債與經(jīng)營之間的關(guān)系的決策，即資產(chǎn)總額中庫存現(xiàn)金應(yīng)占多少。多少應(yīng)貸放給客戶。一般來說；銀行的凈值 ( 資本項(xiàng)目）僅相當(dāng)于其資產(chǎn)總額的 8 ％左右；其余 92 ％是負(fù)債，其中絕大部分是存款。如果銀行資產(chǎn)貶值超過 8 ％，它就會無力清償，銀行資產(chǎn)的價值將少于其對存款人和其它人的負(fù)債額，該銀行可能被迫關(guān)門。即使銀行的凈值只是在縮減、還未消失，也會由于信譽(yù)逐漸下降，使銀行吸收存款甚至連保持現(xiàn)有存款都可能面臨嚴(yán)重的問題。
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