中國人在美國開戶難嗎?

　　目前中國人在美國的存款數(shù)額，美國政府肯定有辦法知道，但是相關(guān)信息保存良好，沒有公開披露過對于一個(gè)中國人來說，想要在美國銀行帳號開戶，不是件容易的事，尤其是在剛剛過去的7月1日，美國政府力推的《海外賬戶稅收合規(guī)法》(FATCA)正式生效后。

　　近來，美國財(cái)政部為了打擊美國人通過海外賬戶偷逃稅款，已同包括中國在內(nèi)的一些國家“草簽”了一份協(xié)議落實(shí)美國國會2010年通過的FATCA。根據(jù)有關(guān)政府間框架協(xié)議，中美兩國將以對等互惠方式分享本國居民在對方國家金融機(jī)構(gòu)所持有的賬戶信息，也就是不僅美國人在中國的賬戶要公開，中國人在美國的賬戶信息也從此向中國政府公開。

　　《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者在美國財(cái)政部網(wǎng)站上看到，與中國的協(xié)議起始日期是2014年6月26日，根據(jù)這一協(xié)議，中國居民在美國金融機(jī)構(gòu)所開賬戶的賬號、相關(guān)收益，乃至開戶人姓名和住址等信息，或?qū)χ袊兊猛该鳌?/p>

　　非居民難有美賬戶

　　對于這一新協(xié)議帶來的變化，《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者走訪了紐約中國新移民聚居的法拉盛地區(qū)。在花旗銀行營業(yè)處專門負(fù)責(zé)接待華人客戶的張姓管理者(Frank Zhang)在接受《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“可以想象如果客戶不想讓中國政府知道自己的海外賬戶，關(guān)閉美國的現(xiàn)有賬戶是必然的選擇。從7月初的形勢來看，中國人關(guān)閉賬戶的數(shù)額還沒有顯著升高，自述的銷戶原因也與政府協(xié)議無關(guān)。”

　　“時(shí)常有中國游客進(jìn)來詢問是否能開辦一個(gè)美國的銀行賬戶。但是最終能辦成的幾乎沒有。”張姓管理者回憶。

　　美國與吸引海外存款的瑞士和其他避稅天堂不同，常住居民在美國開設(shè)銀行賬戶必須擁有社會安全號。社會安全號是美國國土安全部頒發(fā)的居民身份號碼。聯(lián)邦稅務(wù)局也用社會安全號來收集個(gè)人的稅務(wù)信息。所以，根據(jù)法律，沒有社會安全號就無法在美國合法工作。

　　其實(shí)沒有法律要求儲戶必須有社會安全號才能擁有美國銀行的賬戶。“20世紀(jì)70年代，有許多拉美國家的人在美國開設(shè)銀行賬戶被用于販毒和轉(zhuǎn)移貪污贓款等行徑。為了避免法律責(zé)任，目前所有的美國銀行都要求對沒有社會安全號的外國人嚴(yán)加審查。所以游客開辦美國的銀行賬戶不是完全不可能，但是很麻煩。”張姓管理者說道。

　　根據(jù)美國國土安全部的規(guī)定，只有在美國合法工作的人才能申請社會安全號。沒有獎學(xué)金的國際學(xué)生，在“9·11”事件后也不能申請社會安全號，但是可以憑學(xué)校國際學(xué)生部開出的學(xué)籍證明信件在銀行開設(shè)賬戶。

　　“在這里開戶的中國人都是要么有綠卡，要么是持工作或者學(xué)生簽證在美常住的中國人。那些沒有社會安全號的游客幾乎沒有選擇開戶的，探親等在美國住上幾個(gè)月的人開戶的也很少。”張姓管理者介紹。

　　如果沒有社會安全號，開戶的等候時(shí)間比較長，而且需要提供中國護(hù)照和在中國的常住地址。更重要的是，沒有社會安全號的人不能開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，所有操作必須通過柜臺辦理，以減少被用來洗錢等非法用途的可能。

　　美國賬戶無隱私

　　張姓管理者介紹，美國監(jiān)管個(gè)人銀行賬戶的法律幾乎是全世界最嚴(yán)格的，他們每個(gè)季度都要完成相關(guān)法規(guī)的學(xué)習(xí)訓(xùn)練以確保工作能合規(guī)。監(jiān)管部門有好幾個(gè)。在這些監(jiān)管部門面前，個(gè)人每一筆資金交易就是透明的。

　　每個(gè)銀行必須把儲戶的賬號余額和交易記錄按時(shí)匯報(bào)給聯(lián)邦稅務(wù)局，以便于稅務(wù)局驗(yàn)證個(gè)人報(bào)稅情況是否屬實(shí)，和檢測個(gè)人是否存在隱蔽收入。特別是“9·11”以后通過的《愛國法案》和《銀行安全法》對個(gè)人賬戶的監(jiān)管就更加嚴(yán)格。如果個(gè)人一天存入超過1萬美元，銀行的合規(guī)部門將仔細(xì)審查該客戶的交易記錄并必須向財(cái)政部下屬的金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)(FinCEN)報(bào)告這項(xiàng)交易。如果銀行合規(guī)部門的軟件發(fā)現(xiàn)同一個(gè)客戶分批次存入累計(jì)超過1萬美元的現(xiàn)金，也將觸發(fā)反洗錢法案的條件，向金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)報(bào)告。

　　“雖然個(gè)人賬戶對于政府是完全透明的，但是這些信息被有效地保護(hù)起來，從來沒有從政府或者銀行泄露出去。目前中國人在美國的存款數(shù)額，美國政府肯定有辦法知道，但是相關(guān)信息保存良好，沒有公開披露過。”張姓管理者說。

　　親屬關(guān)系也能查

　　美國的一系列銀行法規(guī)雖然出發(fā)點(diǎn)是打擊逃稅、洗錢和其他金融犯罪行為，但是客觀上也使得中國的犯罪分子轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)去美國的銀行系統(tǒng)變得非常艱難。當(dāng)然由于對已經(jīng)獲得美國身份、有社會安全號的人，開設(shè)美國賬戶非常簡單。所以中國人可以通過辦理移民或者通過其已經(jīng)移民美國的親屬轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　“有社會安全號的人只需要兩種合法證件就可以辦理開戶手續(xù)，不需要出示護(hù)照。例如你可以給駕照和社區(qū)圖書館的證件就能開戶。”張姓管理者介紹。

　　駕照和其他美國的證件都不會有持有人的國籍等信息。但是，即使銀行不知道客戶的國籍，頒發(fā)社會安全號的國土安全部擁有此人曾經(jīng)用過的護(hù)照號碼和出入境信息。簽發(fā)簽證的美國國務(wù)院還擁有此人申請簽證時(shí)留下的中國身份證號碼和其直系親屬的姓名及身份證號碼。所以對于轉(zhuǎn)移資產(chǎn)去美國的中國犯罪分子，這份協(xié)議無疑將使他們原形畢露。

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