香港私人銀行與大陸的私人銀行有什么區(qū)別?

　　今年8月份，永隆銀行私人銀行中心在香港掛牌，這也是招商銀行首家境外私人銀行中心。招行曾于2009年初完成對(duì)永隆銀行股權(quán)的收購(gòu)，永隆銀行成為招商銀行子公司。

　　高凈值人群資金跨境出海的需求越來(lái)越旺盛，國(guó)內(nèi)私人銀行也按耐不住。近日，招行財(cái)富管理部總經(jīng)理張東接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道的專(zhuān)訪，解讀私人銀行跨境需求的大趨勢(shì)。

　　據(jù)記者了解，下一步招行私人銀行將加大跨境資產(chǎn)配置的力度。為此，該行近期將原永隆銀行副總經(jīng)理張東從香港調(diào)回總行，擔(dān)任財(cái)富管理部總經(jīng)理。私人銀行是財(cái)富管理部下轄的二級(jí)部門(mén)，張東2011年加入永隆銀行前，曾任招行總行零售銀行部副總經(jīng)理。

　　問(wèn)：永隆銀行剛剛成立的私人銀行中心，跟招行總行私人銀行部是一種什么關(guān)系?國(guó)內(nèi)四大行已在香港成立了私人銀行中心，招行從節(jié)奏上是晚了一步，你們當(dāng)時(shí)是怎么考慮的。

　　張東：私人銀行(永隆)中心是招行第31家私人銀行中心，也是招行首家境外私人銀行中心。不同于境內(nèi)的私人銀行中心，香港關(guān)于私人銀行和財(cái)富管理有一套獨(dú)立的又不同于境內(nèi)的監(jiān)管制度，包括相應(yīng)的牌照管理和產(chǎn)品監(jiān)管。永隆銀行在2012年成立私人財(cái)富管理中心暨招商銀行集團(tuán)海外財(cái)富管理平臺(tái)，經(jīng)過(guò)近兩年的積累和準(zhǔn)備，于2014年8月升格為私人銀行中心。

　　招行首家境外私人銀行中心，是在系統(tǒng)建設(shè)、人員交流、跨境產(chǎn)品研發(fā)、客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)等方面做了充分準(zhǔn)備基礎(chǔ)上才開(kāi)辦的。目前，永隆私人銀行及財(cái)富管理在跨境客戶(hù)數(shù)量、總資產(chǎn)以及收益方面，實(shí)現(xiàn)了令人滿意的高速增長(zhǎng)。

　　問(wèn)：在香港，私人銀行中心和私人財(cái)富管理中心的牌照有什么差別?

　　張東：在香港，私人財(cái)富中心和私人銀行中心管理的客戶(hù)群是不同的。私人財(cái)富中心一般起點(diǎn)為500萬(wàn)或800萬(wàn)港幣，私人銀行中心則起點(diǎn)比較高，一般為1000萬(wàn)港幣以上，有的私人銀行只服務(wù)300萬(wàn)美金甚至1000萬(wàn)美金以上客戶(hù)。

　　香港監(jiān)管部門(mén)對(duì)私人財(cái)富中心和普通財(cái)富管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求是一致的，比如產(chǎn)品的準(zhǔn)入、銷(xiāo)售的過(guò)程管理以及各項(xiàng)合規(guī)的要求等。不過(guò)，私人銀行中心要符合更嚴(yán)格的監(jiān)管要求，比如客戶(hù)的準(zhǔn)入、客戶(hù)的了解、高風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜產(chǎn)品的準(zhǔn)入、銷(xiāo)售流程監(jiān)控的有效性等，所有的規(guī)章制度和系統(tǒng)設(shè)置需獲得監(jiān)管部門(mén)的核準(zhǔn)。按照要求，每個(gè)私人銀行客戶(hù)都需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審批。

　　問(wèn)：永隆銀行私人銀行中心與招行內(nèi)地的協(xié)調(diào)機(jī)制是怎樣的?

　　張東：私人銀行(永隆)中心的私人銀行客戶(hù)主要來(lái)自?xún)?nèi)地客戶(hù)介紹。目前永隆銀行資產(chǎn)在500萬(wàn)港幣以上的高端客戶(hù)，已超過(guò)3000戶(hù)，其中70%來(lái)自境內(nèi)客戶(hù)介紹，并保持快速增長(zhǎng)。特別近期因?yàn)闇弁ǖ脑颍缆°y行證券賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)數(shù)創(chuàng)下了近幾年的新高。

　　在服務(wù)上，因?yàn)榻^大多數(shù)客戶(hù)既有境內(nèi)資產(chǎn)，也有跨境資產(chǎn)，我們?yōu)槊總€(gè)客戶(hù)都配置一個(gè)境外的客戶(hù)經(jīng)理，一個(gè)境內(nèi)的客戶(hù)經(jīng)理，以及投資顧問(wèn)、產(chǎn)品經(jīng)理、稅務(wù)和法律等境內(nèi)外專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)“1+1+N”的跨境金融服務(wù)。

　　問(wèn)：向境外推薦客戶(hù)，對(duì)招行境內(nèi)私人銀行客戶(hù)而言，會(huì)此消彼長(zhǎng)嗎?

　　張東：從實(shí)際情況來(lái)看，不會(huì)出現(xiàn)這樣的情況。很多選擇私人銀行(永隆)中心的客戶(hù)，資產(chǎn)絕大部分從香港其他銀行轉(zhuǎn)入，.或者出售境外上市的股權(quán)及其他資產(chǎn)而形成。因此，從某種意義上說(shuō)，客戶(hù)在招行境內(nèi)外的總資產(chǎn)都大幅增加。

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