最新發(fā)展 　　一、私人銀行業(yè)務及其在西方發(fā)達國家的最新發(fā)展。私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行在經(jīng)營中按客戶對象劃分出的以個人或家庭為服務對象的業(yè)務范圍和市場，是對居民個人或家庭提供的銀行及其他金融產(chǎn)品和金融服務的總稱。相對于批發(fā)業(yè)務，私人銀行業(yè)務屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務。私人銀行業(yè)務在國外的發(fā)展已有了相當長的歷史。20 世紀80年代，隨著信用環(huán)境的不斷變化，西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行逐步將它們的經(jīng)營發(fā)展策略轉(zhuǎn)向私人銀行業(yè)務領域，傾注了大量人力、財力、物力開發(fā)高贏利產(chǎn)品的服務，以代收代付業(yè)務、銀行卡業(yè)務、保管箱業(yè)務、咨詢業(yè)務為主的中間業(yè)務迅速崛起。90年代以后，私人銀行業(yè)務在商業(yè)銀行的比重更是與日俱增，并成為它們的主要贏利性業(yè)務。隨著各國經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，互聯(lián)網(wǎng)技術的廣泛應用，西方發(fā)達國家私人銀行業(yè)務發(fā)生了一些新的變化，主要表現(xiàn)如下：　　 一是服務方式的變化。過去私人銀行業(yè)務服務方式比較簡單，主要采取的是營業(yè)柜臺服務的方式。隨著科學技術的不斷進步，特別是電子計算機和通訊技術的不斷發(fā)展和應用，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術在銀行業(yè)的不斷應用，給銀行的經(jīng)營帶來了革命性的變化，一系列新的服務方式，如ATM機、電話銀行、網(wǎng)上銀行應運而生，并成為傳統(tǒng)營業(yè)柜臺的有力補充和服務的重要手段。　　 二是組織機構(gòu)的變化。傳統(tǒng)銀行對私人客戶的服務由多個部門分開經(jīng)營，導致信息無法溝通，資源不能共享。為滿足客戶多元化的需求，同時減少資源浪費，世界上著名的商業(yè)銀行如美國的美洲銀行、花旗銀行，英國的國民西敏寺銀行、標準渣打銀行，德國的德累斯登銀行等都紛紛成立私人銀行業(yè)務部門，集中設計、開發(fā)和辦理私人客戶的金融服務，為私人客戶提供全面、廣泛的服務。　　 三是業(yè)務重點發(fā)生變化。私人銀行業(yè)務最初發(fā)展集中在消費信貸方面，包括住房抵押貸款、耐用消費品貸款等。90年代以來，個人住房和耐用消費品需求基本滿足，人們開始尋求新的投資渠道，與此同時，股市、外匯市場、保險業(yè)務、基金逐漸興起，但由于市場的高風險及人們?nèi)狈I(yè)知識，使得商業(yè)銀行中間業(yè)務有了發(fā)展的契機。針對市場的需求，中間業(yè)務從單純的代理收付擴大為包括結(jié)算、擔保、投資管理、個人理財、咨詢等廣泛內(nèi)容。隨著中間業(yè)務產(chǎn)品的日益豐富和規(guī)模的迅速擴大，中間業(yè)務收入成為各商業(yè)銀行利潤的主要來源?！　?四是金融產(chǎn)品日益豐富和個性化。90年代以來，隨著證券、保險、基金行業(yè)的興起，銀行面臨的競爭日趨激烈，為能有效吸引客戶，各家商業(yè)銀行開始絞盡腦汁不斷研究開發(fā)適應客戶需求和有特色的金融產(chǎn)品，業(yè)務范圍逐漸涵蓋社會生活各層面，如財務咨詢、委托理財、外匯、代理稅收、代收工資費用等，同時通過網(wǎng)絡進一步提供旅游、信息、交通和娛樂等全方位公共服務。一些銀行由此成為金融創(chuàng)新產(chǎn)品多達200種的“金融百貨公司”或“金融超市”。傳統(tǒng)的存貸款服務，也開始根據(jù)客戶的需求重新設計、包裝?！　?二、中國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀　　 與西方發(fā)達國家相比，中國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展明顯滯后。長期以來，受“重批發(fā)、輕零售”的傳統(tǒng)經(jīng)營觀念的影響，中國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展遲緩，在很長一個時期內(nèi)，在私人銀行業(yè)務領域，僅僅開展了居民儲蓄業(yè)務。直到20世紀90年代后期，各家銀行逐步認識到私人銀行業(yè)務對整個商業(yè)銀行經(jīng)營的重要性，紛紛成立私人銀行部（或稱為私人金融業(yè)務部、個人業(yè)務部等），以加大私人銀行業(yè)務開拓、管理力度，制定了以儲蓄業(yè)務為重點，卡業(yè)務為龍頭，代收代付業(yè)務為依托，個人消費貸款等個人綜合理財業(yè)務為突破口的私人銀行業(yè)務發(fā)展策略，商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務經(jīng)營的步伐明顯加快。　　主要表現(xiàn)在如下幾方面：　　 其一，銀行卡發(fā)展迅猛?！　?其二，個人消費貸款業(yè)務蓬勃發(fā)展?！　?其三，中間業(yè)務品種日漸豐富。　　 其四，電子銀行的興起。